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本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180
分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.关于《巴塞尔新本钱协议》相关规则，下列选项不正确的是（）。
A．违约丢失率(LGD)的估量公式为丢失/违约危险露出 B．《巴塞尔新本钱协议》要求施行内部评级初级法的商业银行有必要自行估量每笔债务的违约丢失率
C．估量违约丢失率是经济丢失，有必要以前史回收率为根底 D．估量违约丢失率参阅至少7年，包含一个经济周期的数据 参阅答案：B
[解析] 《巴塞尔新本钱协议》要求施行内部评级高档法的商业银行有必要自行估量每笔债务的违约丢失率。
2.在名誉危险处理中，以下选项不归于董事会及高档处理层的责任的有（）。
A．拟定名誉危险处理准则和操作流程 B．拟定危机处理程序
C．编撰名誉危险监测陈述 D．定时审阅名誉危险处理方针 参阅答案：C
3.（）是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融来往中，因为别国经济、政治和社会等方面的改动而遭受丢失的可能性。 A．信誉危险 B．活动性危险 C．名誉危险 D．国家危险 参阅答案：D
4.商业银行在行为评分办法中，跟着时刻推移，客户的信誉危险状况可能发生改动或呈现新的危险特征，需求依据新的状况进行恰当调整，下列选项可行办法过错的是（）。
A．危险高的客户，进步利率，使收益和危险相匹配 B．危险低的客户，下降利率，进步价格竞争力 C．依据商场利率，灵敏地进行合同期内的从头定价 D．依据客户危险偏好，拟定较高的利率，取得赢利最大化 参阅答案：D
5.在核算操作危险经济本钱装备的规范法中，β值代表各产品线的操作危险露出。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。 A．零售银行事务 B．署理事务 C．付出和结算 D．零售生意 参阅答案：C
6.关于信誉危险和商场危险、操作危险的了解，下列选项说法正确的是（）。
A．信誉危险具有显着的体系危险特征
B．商场危险具稀有据优势和易于计量的特色，具有显着的非体系危险特征，难以经过涣散化出资彻底消除
C．操作危险具有非营利性，简单引发商场危险和信誉危险 D．以上说法都不正确 参阅答案：C
[解析] 信誉危险与商场危险差异在于，信誉危险具有显着的非体系危险特征，而商场风险具稀有据稀有和易于计量的特色，具有显着的体系危险特征。
7.危险价值（ValueatRisk，VaR）办法是指在必定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等商场危险要素发生改动时可能对某项资金头寸、财物组合或安排构成的潜在的最大危险。下列关于VaR类型的说法正确的是（）。
A．零值VaR，是以初始价值为基准测度危险 B．重视财物价值的肯定丢失，用均值VaR
C．重视财物价值违背均值的相对丢失，用零值VaR D．以上说法皆不正确 参阅答案：A
[解析] 运用VaR剖析财物价值危险时，重视财物价值的肯定丢失，用零值VaR，重视财物价值违背均值的相对丢失，用均值VaR。均值VaR是以均值作为基准来测度危险，衡量的是财物价值的相对丢失；零值VaR，是以初始价值为基准测验危险，衡量的是财物价值的肯定丢失。
8.操作危险点评的准则之一是由外至内，在流程网络的不同层面中由外至内顺次辨认操作危险要素，详细能够划分为非流程危险、流程环节危险、操控派生危险。下列（）归于非流程危险。
A．诈骗操作失误 B．人力资源装备不妥
C．添加人工授权操控发生的内部诈骗 D．诈骗 参阅答案：B
9.在对单一法人客户信誉危险辨认中，对小企业和细小企业的首要危险剖析不正确的是（）。 A．运营危险 B．出资危险 C．财政危险 D．诺言危险 参阅答案：B
10.内部法依据对商业银行内部评级体系依靠程度不同，分为内部评级初级法和内部评级高档法。内部评级初级法要求商业银行运用本身的客户评级，估量每一个等级客户的（）。
A．违约丢失率 B．违约的危险露出 C．违约的期限 D．违约概率 参阅答案：D
11.商业银行审阅的某笔借款，假定其借款人的违约概率为10%，违约丢失率为50%，违约危险露出为200万元人民币，则该笔借款的预期丢失为（）万元人民币。 A．10 B．20 C．50 D．100 参阅答案：A
依据公式：预期丢失=违约概率×违约丢失率×违约危险露出=10%×50%×200万=10万。
12.针对商场危险，商业银行常选用的危险计量办法，下列选项正确的是（）。
A．RiskMetrics B．credMetrics C．KMV D．VaR 参阅答案：D
13.在危险处理时能够在考虑多个时期的财物收益，下列选项最合适的是（）。
A．肯定收益 B．相对收益 C．对数收益率 D．百分比收益率 参阅答案：D
14.留置担保方式首要运用规模，下面选项不包含（）。 A．保管合同 B．运送合同 C．加工承包合同 D．非首要合同 参阅答案：D
留置担保方式首要运用于首要合同而非非必须合同。
15.2008年8月8日阿根廷金融商场阅历了“黑色星期五”，股市和债市双双大幅下挫，此刻某跨国公司与阿根廷进行商场生意时，会直接遭到阿根廷（）影响。 A．信誉危险 B．活动性危险 C．名誉危险 D．国家危险
参阅答案：D
16.（）是危险为本监管的后续阶段，也是最能体现持续监管的阶段。
A．规划监管举动 B．预备危险为本的危险查看
C．监管办法、作用点评和持续的非现场监测 D．施行危险为本的现场查看并确认评级 参阅答案：C
17.在期权生意中，假如期权的履行价格比现在的即期商场差，该期权称作（）。 A．价内期权 B．价外期权 C．平价期权 D．买方期权 参阅答案：B
18.下列不归于华尔街第2次数学革新的是（）。
A．缺口剖析 B．久期剖析
C．欧式期权定价理论 D．本钱财物定价模型CAPM 参阅答案：D
本钱财物定价模型CAPM是20世纪60时代威廉·夏普提出的，提醒了在必定条件下财物的危险溢价，系统危险和非体系危险的定量联系，为金融财物的危险处理供给了重要的参阅规范，归于华尔街第一次数学革新。
19.在对单一法人客户进行信誉危险辨认时，企业类客户依据安排方式能够分为（）。
A．法人客户和个人客户 B．企业类客户和安排类客户 C．单一法人客户和集团法人客户 D．企业单一客户和安排类客户 参阅答案：B
20.20世纪70时代经过匹配财物负债期限结构、运营方针相互替代和财物涣散，完成总量平衡和危险操控是危险处理模式的（）阶段。
A．财物危险处理模式阶段 B．负债危险处理
C．财物负债危险处理模式 D．全面危险处理模式 参阅答案：C
21.商业银行的全体危险水平凹凸与经济本钱的联系为（）。 A．正相关 B．负相关 C．彻底相关 D．彻底不相关 参阅答案：A
22.署理事务是商业银行中间事务的一类，指商业银行承受客户托付，代为处理客户指定的经济事务、供给金融服务并收取必定费用的事务。其首要操作危险点包含人员要素、外部事情、内部流程、体系缺点。其间，出售时进行不恰当的广告和不真实宣扬，过错和误导出售，归于（）操作危险点。 A．人员要素 B．外部事情 C．内部流程 D．体系缺点 参阅答案：C
23.公平准则是我国银行监管的重要准则之一，它详细包含（）两部分。
A．实体公平和程序公平 B．本钱公平和监管公平 C．处理公平和资历公平 D．财物公平和批阅公平 参阅答案：A
24.（）不归于债项评级的内容。
A．借款五级分类 B．借款12级分类 C．LGD评级 D．信誉评级 参阅答案：D
25.操作危险一般发生在底层安排和运营处理的（）。A．根底环节 B．关键环节 C．体系环节 D．非体系环节 参阅答案：A
26.（）担任履行危险处理方针，拟定危险处理的程序和操作规程，及时了解危险水平及其处理状况，并保证商业银行具有满意的人力、物力和恰当的安排结构、处理信息体系以及技术水平，来有效地辨认、计量、监测和操控各项事务所承当的各种危险。 A．董事会 B．监事会 C．股东大会 D．高层处理者 参阅答案：D
27.（）是现代信誉危险处理的根底和关键环节。
A．信誉危险辨认 B．信誉危险计量 C．信誉危险监控 D．信誉危险陈述 参阅答案：B
28.__详细列举了商业银行的可疑生意规范。
A．《金融安排大额生意和可疑生意陈述处理办法》 B．《银行业监督处理法》
C．《金融安排反洗钱规则》 D．《反洗钱法》 参阅答案：A
29.最一般、最常见的股票是__。 A．优先股票 B．一般股票 C．无面额股票 D．无记名股票
参阅答案：B
[解析] 一般股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和责任。
30.老百姓经过银行货台认购凭证式长时刻国债的商场不归于__。
A．直接融资商场 B．场内商场 C．一级商场 D．本钱商场
参阅答案：B
[解析] 经过银行货台认购国债的商场归于货台商场，也便是场外生意商场，不属于场内商场。A选项我国债归于直接融资东西。C选项中一级商场是债券、股票等金融东西初度发行，供出资者认购出资的商场。D选项中本钱商场是指以长时刻金融东西为前言进行的、期限在一年以上的长时刻资金融通商场，长时刻国债归于长时刻金融东西。
31.下列不归于证券生意内情信息的知情人员的是__。
A．证券挂号结算安排从业人员 B．发行股票公司的监事 C．持有公司3%股份的社会股东 D．发行股票公司的控股公司的董事长
参阅答案：C
[解析] C选项应该改为持有公司5%以上股份的股东。
32.存款是存款人依据对银行的信赖而将资金存人的一种__。 A．收据行为 B．信誉行为 C．署理行为 D．保管行为
参阅答案：B
[解析] 存款是存款人依据对银行的信赖而将资金存入银行，并能够随时或按约好时刻支取金钱的一种信誉行为。
33.国际出入中的常常项目不包含__。 A．生意出入 B．劳务出入 C．单方面搬运 D．直接出资 参阅答案：D
[解析] D选项中的直接出资归于本钱项目。
34.银行外汇牌价表中的现汇买人价是指__的价格。
A．现钞转成现汇时 B．客户从银行买人外汇 C．居民个人到银行交换外汇 D．银行买入外汇
参阅答案：D
[解析] 现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。
35.同业拆借商场在金融商场体系中归于__领域。
A．本钱商场 B．长时刻资金融通商场 C．借款商场 D．货币商场
参阅答案：D
[解析] 货币商场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券商场、商业收据商场、同业拆借商场以及欧洲美元商场等。所以，正确答案为D。
36.金融安排借款基准利率是由__拟定的。 A．国务院 B．财政部
C．国家外汇处理局 D．我国人民银行
参阅答案：D
[解析] 金融安排借款基准利率由我国人民银行拟定，金融安排依据我国人民银行规则的借款基准利率详细拟定本安排的借款利率。
37.2004年10月29日，我国人民银行决议，金融安排(城乡信誉社在外)__存款利率。 A．只能有一个 B．能够上浮 C．能够下浮 D．能够自在起浮
参阅答案：C
[解析] 2004年10月29日，我国人民银行决议铺开人民币存款利率的下限，答应金融安排(城乡信誉社在外)下浮存款利率。
38.关于我国邮政储蓄银行的发展规划和商场定位叙说过错的是__。
A．与其他商业银行构成互补联系，支撑社会主义新农村建造
B．实施商场化运营处理 C．以批发事务和中间事务为主 D．持续依托邮政网络运营
参阅答案：C
[解析] 关于我国邮政储蓄银行商场定位的表述之一是“以零售事务和中间事务为主”，故C选项的叙说过错。
39.银监会的英文缩写是__。 A．CSRC B．PBOC C．CIRC D．CBRC
参阅答案：D
[解析] 银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中的CSRC是证监会的英文缩写；B选项中的PBOC是我国人民银行的英文缩写；C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。
40.下列不归于银行业金融安排的是__。
A．我国进出口银行 B．村镇银行 C．财物处理公司 D．交通银行
参阅答案：C
[解析] 财物处理公司归于非银行金融安排。
41.关于金融商场的功用的说法中，过错的是__。
A．金融商场承当着产品价格等重要价格信号的决议功用 B．金融商场参与者经过组合出资能够涣散非体系危险 C．融通货币资金是金融商场最首要、最基本的功用 D．金融商场凭借货币资金的活动和装备能够影响经济结构和布局
参阅答案：A
[解析] 金融商场决议的是金融产品的价格，而不是产品价格，所以A选项过错。
42.商业银行的操作危险不是由__所引发的危险。
A．人员及体系 B．无法满意客户活动性 C．外部事情 D．不完善的内部程序
参阅答案：B
[解析] 商业银行的操作危险是由不完善或有问题的内部程序、人员及体系或外部事情所构成的。
43.中央银行一般选用的货币方针不包含__。
A．存款预备金准则 B．增发国债 C．再贴现方针 D．公开商场事务
参阅答案：B
[解析] 货币方针东西包含存款预备金准则、再贴现方针和公开商场事务。增发国债归于财政方针。
44.下列办法中不归于银监会对违背国家有关银行业监督处理规则的处分办法的有__。
A．经济处分
B．撤销董事、高档处理人员任职资历 C．制止从事银行业作业 D．剥夺政治权利
参阅答案：D
[解析] D选项中的剥夺政治权利归于刑事制裁办法，银监会无权选用。
45.国家开发银行成立时的首要使命是__。
A．国家重点建造项目融资 B．储蓄事务
C．支撑进出口生意融资 D．农业方针性借款
参阅答案：A
[解析] 国家开发银行成立时的首要使命是国家重点建造项目融资。C和D选项别离是我国进出口银行和我国农业发展银行的使命。B选项中的储蓄事务不是方针性银行的使命。
46.关于商业银行处理事务、供给服务收取手续费，正确的做法是__。
A．收费项目和规范由银监会、我国人民银行依据责任分工别离会同国务院价格主管部门拟定 B．收费项目和规范彻底由商业银行自行决议 C．收费项目和规范由商业银行和客户洽谈决议 D．不能收取手续费
参阅答案：A
[解析] 商业银行处理事务，供给服务，能够收取手续费。收费项目和规范由银监会、我国人民银行依据职责分工别离会同国务院价格主管部门拟定。
47.短期资金生意事务是指银行生意__产品的活动。
A．货币商场 B．股票商场 C．本钱商场 D．债券商场
参阅答案：A
[解析] 债券商场和股票商场都归于本钱商场，其产品的生意不归于短期资金生意事务，故B、C、D选项过错。
48.从开销视点看，__不是GDP构成的三大部分之一。 A．净出口 B．出资 C．净进口 D．消费
参阅答案：C
[解析] 从开销视点看，GDP由消费、出资和净出口三部分构成。故C选项“净进口”不是GDP的构成部分。
49.__是出票人签发的，托付付款人在见票时或在指定日期无条件付出确认的金额给收款人或持票人的收据。 A．银行汇票 B．汇票
C．本票 D．中央银行收据 参阅答案：B
50.金融衍生品东西越来越被银行所广泛运用，下列有关金融衍生品的说法过错的是__。
A．是重要的危险处理东西，其生意总是会下降银行的危险
B．其价格受根底金融产品或根底变量的影响 C．包含期权、期货、交换等
D．金融衍生品是相对于根底金融产品的概念
参阅答案：A
[解析] 银行生意金融衍生品的首要意图是危险处理，但也有客户托付银行进行不以危险处理为意图的投机或炒作生意，并不能保证生意总是会下降危险。
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